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总而言之，增额寿的短期收益不如定期存款，过早减保或者退保，甚至可能出现损失。

因此，增额寿仅适用于中长期的资金规划，包括但不限于：

• 宝宝未来的教育金；

• 自己的养老金；

• 父母给孩子的婚前财产；

• 没有明确目标，只想积少成多、慢慢增值......

如果你有 10 年以内的资金规划，比如买房、买车、结婚、生育等，建议把部分资金放在定期存款、国债这类金融产品里。

某款增额终身寿险IRR收益率

而目前的利率普遍较低，以工行为例，其官网的定期存款挂牌利率最高只有 2.65%。

另一方面，存款最长不过 5 年，到期后又得取出重新存。随着利率下行，收益只会越来越低。

而增额寿的期限是终身，也不受利率下行的影响，我们的资金可以稳稳地增值几十年，不用担心这些问题。

这里再次提醒大家：如果是 10 年以下的短期资金规划，还是更建议放在定期存款或国债内。

好了，如果以上 3 个问题，你的答案都是肯定的，那么我们可以进入到第二部分了：如何选对增额终身寿险。

市面上的增额寿少说也有上百款，销售的渠道也很多：保险代理人、银行、互联网……普通人很难辨别产品的差异。

想选到收益更高、用钱更灵活的增额寿，不妨参考以下 3 步：

我们就遇到过一些朋友，误以为产品收益高达 3.5%，实际上却不到 3.0%。交了 20 万的保费，结果到 30 年后比别人要少拿 7~8 万。想去退保，又面临巨大的损失，十分可惜。

如果想深入了解这些产品、测算收益，可以点击文末的二维码咨询，有专业的保险规划师帮你解答。

还有一种比较少见的减保规则，只需要减保后现金价值大于某个金额即可，如大于 500 元。

这种最为宽松，不过通常不写进条款，未来可能会变更。

总的来看，增额寿有它的优势，也有它的不足。

真正理解了这些内容，我们就能扬长避短，用好增额寿。

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